Retard de paiement client : la solution

Les retards de paiement sont une véritable plaie pour les entreprises et freelances. Recevoir votre argent après la date butoir peut en effet vous causer des problèmes de trésorerie et des difficultés financières personnelles, voire couler votre business. 

 

Pourtant, nombreux sont les clients qui règlent leurs factures après l’échéance. En Europe, en 2025 selon Altares, le délai moyen de paiement atteint ainsi 14 jours de retard. Et, en France, moins d’une organisation sur deux (45,2 %) paie ses fournisseurs dans les temps. 

 

Dans ce contexte, la probabilité d’être un jour confronté à un paiement différé avoisine les 100 %. Alors, comment gérer les clients mauvais payeurs et comment éviter les reports de paiement ? 

 

Dans cet article, je vous donne mes astuces, conseils et outils à utiliser pour obtenir rapidement vos sous lorsqu’un acheteur tarde à vous faire un versement et comment vous prémunir contre les défauts de paiement. Bonne lecture !

👉 Un paiement est considéré en retard lorsqu’il intervient après la date limite de paiement négociée avec votre client et indiquée dans votre facture et dans vos conditions générales de vente (CGV). 

 

Attention, en Europe, le délai de paiement convenu avec votre client et mentionné dans votre facture ne peut pas dépasser 60 jours après la date d’émission de votre facture. 

 

Pénalités de retard de paiement et indemnité de recouvrement
 

En Europe, un client professionnel (BtoB) qui vous règle après l’échéance doit en principe vous verser les pénalités de retard et l’indemnité de recouvrement prévus dans votre contrat/devis. 

 

La plupart des retardataires ne respectent pas cette obligation contractuelle spontanément. Vous pouvez réclamer ces sommes pour « marquer le coup » et vous assurer que votre client ne vous paiera plus de manière différée, ou bien renoncer à cet argent pour ménager votre relation client… 

 

Motif de retard de paiement 

 

Les causes de retard de paiement peuvent être de différentes natures :

• Un oubli de la part de votre client en particulier en période de vacances ou de forte activité ;

 

• Une mauvaise organisation et une mauvaise gestion de ses tâches administratives par votre client ;

 

• Des problèmes de communication interne ou une mauvaise transmission de l’information en interne ;

 

• L’absence de réception de la facture à cause d’un email mal envoyé ou d’un oubli de pièce jointe par exemple ; 

 

• Un RIB (coordonnées bancaires) mal transmis ou erroné qui empêche la réalisation du virement bancaire ; 

 

• Le mécontentement de votre client ou son refus de payer, car vous n’avez pas respecté vos obligations contractuelles ; 

 

• La volonté de votre client de conserver de la trésorerie pour ses propres activités au détriment du règlement de votre facture ; 

 

• Un client qui ne dispose pas des fonds nécessaires pour vous régler, voire est en faillite.
  

Quelle que soit la raison du retard de paiement, plusieurs options s’offrent à vous pour obtenir votre argent au plus vite. 

 

Relancer votre client à l’amiable 

 

La première chose à faire pour récupérer une facture impayée consiste à relancer votre client dès le premier jour de retard de paiement. 

 

Envoyez votre relance par email afin de conserver la trace de ce début de procédure de recouvrement à l’amiable. 

 

Par ailleurs, pour vous assurer d’être payé rapidement :
 

• Rappelez le montant dû et l’application d’indemnités de retard ;

• Renvoyez votre facture et votre RIB en pièce jointe ;

• Demandez une date précise de paiement.
   

Si votre première relance pour facture impayée n’est pas suivie d’effet, effectuez une deuxième relance par écrit au bout d’environ une semaine. 

 

Dans ce second courrier de relance, indiquez la date maximum à laquelle le paiement devra être exécuté. 

 

Procédure de recouvrement judiciaire 

 

En l’absence de paiement de la part de votre client à l’échéance, envoyez-lui une lettre de mise en demeure avec accusé de réception. Vous pourrez dès lors :

• Vous tourner vers une société de recouvrement qui se chargera de récupérer votre argent par voie amiable ou judiciaire en échange d’une commission ;

 

• Faire appel à un médiateur pour trouver un terrain d’entente avec votre débiteur et obtenir le règlement de votre facture à l’amiable ;

 

• Vous adresser à un avocat ou directement au tribunal compétent pour entamer une procédure de recouvrement judiciaire ou obtenir une injonction de payer.
  

Gérer les retards de paiement est souvent long, stressant et coûteux. Vous devez donc faire tout ce qui est en votre pouvoir pour éviter les règlements tardifs. 

 

Concrètement, plusieurs bonnes pratiques et outils peuvent vous aider à vous faire payer sans délai et à vous prémunir contre les risques d’impayés : 

 

Vérifier la fiabilité de vos nouveaux clients 

 

Pour vous protéger contre les délais de paiement à rallonge, commencez par vérifier la réputation de vos nouveaux clients. 

 

Avant d’entamer une collaboration, regardez ce qui se dit à leur propos sur internet et les réseaux sociaux. Si vous le pouvez, interrogez également des prestataires qui ont déjà travaillé avec eux. 

 

Évitez par exemple les entreprises qui rencontrent des difficultés financières, ont été condamnées pour des défauts de paiement, ou encore sont connues pour ne pas régler leurs fournisseurs à temps.  

 

Toujours faire signer un devis ou un contrat 

 

Un contrat ou un devis signé est essentiel pour vous mettre d’accord avec votre client sur les délais de paiement. 

 

👉 Mais ce n’est pas tout, un accord signé est aussi indispensable pour entamer une procédure de recouvrement en cas d’impayé. 

 

Avant de commencer une prestation, vous devez donc toujours faire signer un devis ou un contrat à vos clients. 

 

Rédiger vos contrats et CGV avec soin 

 

Pour éviter les retards de paiement liés à des incompréhensions ou de la mauvaise foi de la part de votre client, précisez dans votre devis et vos CGV :
 

• La date limite de paiement de la facture ; 
• Le montant de l’indemnité de retard ;
• Le taux d’intérêt des pénalités de retard ; 
• Le montant de l’éventuel acompte ;
• Les conditions d’exécution de la prestation (livrables, dates, etc.).
   

Demander un acompte à vos clients

 

Prévoir le versement d’un acompte avant la réalisation de votre prestation de service est une bonne solution pour recevoir rapidement une partie de la somme due. 

 

Mieux, réclamer un acompte à vos clients vous permet de vous assurer de leur sérieux et de leur fiabilité avant de commencer la collaboration. Le top pour éviter les mauvais payeurs ! 

 

Proposer un escompte de règlement à vos clients 

 

💡Rien de tel qu’une petite réduction pour motiver vos clients à vous payer rapidement. C’est le principe de l’escompte commercial. 

 

En bref, il s’agit d’accorder une petite remise à vos clients qui vous paient avant la date limite de paiement, à une date fixée contractuellement.

 

Vous pouvez par exemple proposer un escompte pour paiement anticipé de 5 % du montant HT de votre prestation à vos clients qui vous règlent à réception de la facture ou dans les 15 jours suivants.  

 

Envoyer vos factures avec soin et rapidement 

 

Vos clients peuvent avoir des procédures de paiement relativement longues. Pour être payé avant l’échéance, vous devez donc leur envoyer vos factures dès que celles-ci sont éditées. 

 

Lorsque vous envoyez vos factures par email, vérifiez bien que vous avez :
 

• Renseigné les bons destinataires ;
• Ajouté la (bonne) facture en pièce jointe ; 
• Envoyé vos coordonnées bancaires (RIB) ;
• Demandé à votre client d’attester réception de la facture.
   

Suivre le paiement de vos factures 

 

Il est fréquent qu’un client oublie de payer une facture, par exemple parce qu’il a ouvert votre email, mais ne l’a pas traité immédiatement ou parce qu’il l’a transmis à son service comptable qui n’a pas fait de votre versement une priorité. 

 

Pour éviter de recevoir votre argent plusieurs jours après la date butoir, suivez vos factures. Si un client ne vous paie pas quelques jours après réception, envoyez-lui un message pour lui demander à quelle date est prévu le versement. 

 

💡Mon conseil : pour traquer facilement vos factures en attente de paiement, optez pour un compte bancaire professionnel avec application de comptabilité intégrée qui vous notifiera vos règlements et vos retards de paiement. 

 

Relancer vos clients mauvais payeurs au plus vite

 

Dès qu’une facture arrive à échéance sans être réglée, relancez immédiatement votre débiteur. Ne laissez pas traîner un impayé pendant des semaines. 

 

Certaines applications comptables envoient automatiquement des relances à vos clients lorsque leur facture est arrivée à échéance. Cette solution est idéale pour rappeler vos clients à leurs obligations sans même y penser. 

 

Passer par une société d’affacturage 

 

Une société d’affacturage est un intermédiaire qui protège les indépendants et les entreprises BtoB contre les retards de paiement. 

 

En résumé, avec l’affacturage vous cédez vos factures à un affactureur (factor). Celui-ci vous avance les fonds, puis se charge de récupérer l’argent auprès de vos clients moyennant des frais fixés contractuellement. 

 

Travailler avec des clients premiums 

 

Enfin, pour éviter les retards de règlement, adaptez votre marketing pour trouver des clients « riches », capables de s’offrir vos services. 

 

Adoptez un positionnement marketing premium, avec une clientèle cible, une proposition de valeur et des tarifs haut de gamme. 

 

👉 Bien travailler votre stratégie marketing est l’une des clés pour attirer des clients fiables et avoir suffisamment d’opportunités pour ne choisir que les plus sérieuses. 

Cet article n’a pas encore répondu aux questions que vous vous posez concernant les retards de versement ? 

 

Voici quelques informations supplémentaires qui pourraient vous intéresser : 

 

Quel est le délai légal de paiement ?

 

En Europe, les entreprises doivent en principe s’acquitter de leurs factures dans les 60 jours suivant leur réception. 

 

Ce délai pourrait bientôt être réduit à 30 jours pour mieux protéger les entreprises contre les retards de paiement qui pèsent sur leur trésorerie. 

 

Puis-je facturer un client pour un retard de paiement ?

 

Oui, en Europe, vous pouvez facturer un client professionnel (B2B) lorsqu’il vous règle après la date butoir. Les intérêts prévus par le contrat sont dus à partir de la date limite de paiement qui figure sur votre facture.

 

En revanche, vous ne pouvez pas faire payer de pénalités de retard de paiement à un particulier (BtoC), c’est-à-dire à un consommateur ou un client non professionnel. 

 

Quelle est la pénalité de retard pour un paiement ?

 

Le montant des pénalités de retard est calculé en fonction du taux que vous avez indiqué dans votre facture, ou à défaut, du taux légal applicable dans votre pays. 

 

En 2025, le taux d’intérêt légal de pénalités de retard de paiement s’élève par exemple à :

• 10,5 % en Belgique ;
• 12,15 % en France ;
• 10,15 % au Luxembourg.
   

Pour calculer les intérêts de retard que doit vous verser votre client, multipliez la somme TTC due par le taux d’intérêt applicable et par le nombre de jours de retard puis divisez le tout par 365 jours. 

 

Afin d’être sûr de ne pas vous tromper dans le calcul des pénalités de retard de paiement pour votre facture, utilisez le calculateur d’intérêts de retard de paiement proposé par l’Union européenne sur son site internet officiel. 

 

En plus des pénalités de retard de paiement, vous pouvez également réclamer à votre client une indemnité pour frais de recouvrement forfaitaire de 40 euros par facture réglée après la date butoir. 

 

Si vous avez engagé des dépenses supplémentaires, comme des honoraires d’avocat, pour vous faire payer, vous pouvez par ailleurs exiger une indemnisation raisonnable auprès de votre client mauvais payeur. 

 

Comment formuler un retard de paiement ?

 

Lorsqu’un client tarde à vous payer, envoyez-lui rapidement un email :
 

• Clair, rappelant le montant dû, la date d’échéance et les pénalités de retard ; 
• Poli, pour soigner la relation client ;
• Direct, demandant une réponse rapide et une date de paiement précise. 

 

Comment répondre à un client en cas de retard de paiement ?

 

Un mail de relance pour retard de paiement pourra par exemple prendre la forme suivante : 

 

« Bonjour [nom du client],

 

Je t’écris, car la facture n° [numéro de facture] datant du [date de la facture] pour [prestation] est arrivée à échéance le [date d’échéance] et n’a pas été payée. 

 

Peux-tu m’indiquer quand la somme de [montant TTC] dû sera réglée s’il te plaît ? 

 

Tu trouveras ladite facture et mon RIB en pièce jointe pour procéder facilement au paiement. 

 

Pour rappel, des pénalités de [taux d’intérêt] et une indemnité de [montant] sont dus pour tout retard de paiement. 

 

Par avance merci pour ta réponse rapide, 

Bonne journée 

[votre nom] »

Vous savez désormais comment anticiper les retards de paiement et comment réagir quand un client ne vous règle pas votre facture dans les temps. 

 

En résumé :
 

• En cas de versement en retard, réagissez vite et de manière ferme, mais polie ; 

 

• Lorsqu’un client ne paie pas, faites appel à un tiers compétent (société de recouvrement, médiateur, avocat, etc.) ; 

 

• Évitez de collaborer avec un client qui a la réputation d’être un mauvais payeur ou qui vous a déjà posé des problèmes de paiement ; 

 

• Mettez en place un modèle de contrat/devis précis (acompte, pénalités, etc.) et un processus de facturation solide pour vous éviter les défauts de paiement ; 

 

• Construisez une offre marketing premium et différenciante qui attire des clients sérieux et vous permet de choisir vos missions. 

 

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